当前，国家持续加大打击治理电信网络诈骗力度，对金融机构守好群众“钱袋子”提出更高要求。浙江民泰商业银行（以下简称“民泰银行”）积极响应、主动作为，依托数据、系统与风控协同发力，推动风险识别更精准、拦截更高效，构建覆盖事前预警、事中拦截、事后处置的全链条反诈防线。

深耕模型迭代，织密精准风控“防御网”。民泰银行坚持数据驱动，推进非柜面限额精细化管控；全客群覆盖，加快个人模型迭代与对公体系搭建，实现公私双轨并进；全场景识诈，覆盖新型涉诈场景，提升规则准确率，压降无效预警；全景监测提质，建成账户监测“驾驶舱”，为客户安全交易保驾护航。

深化联防联控，重塑警银共治“生态圈”。民泰银行创新“双向赋能、闭环管控”，推动防线由事后前移至事中；柜面核验提速，线上线下协同，健全非营业时段应急响应；深化警银联动，实现事中交互核验，缩短情报流转时滞，增强对新型诈骗的快速反应与围堵能力。

厚植宣教沃土，筑牢全民防诈“意识堤”。民泰银行在落实存量账户排查的同时，编写反诈话术，完善工作手册，持续抓实反诈宣教。2026年上半年开展传统媒体宣传5次，新兴媒体50次，现场宣传693次，覆盖33552人次。在总行体系支撑下，民泰银行基层网点人防技防协同发力，近期成功拦截多起典型诈骗。

人防筑基，柜面厅堂敏锐识诈。A支行客户陈某取款后在网点门口被熟人搭讪，对方推介“现金黄金买卖”，称高收益、无监管、无限额。厅堂服务人员察觉异常后，将其引导至反诈角拆解套路，客户当场拉黑对方，避免50万元损失。B支行客户裴女士申请提前支取40万元定期，但拒绝告知取款用途。营业经理查看手机发现其加入多个保健返利群，已购“云梦迪”床垫并下载疑似涉诈APP，对方以入会、拉人头、囤货返利为诱饵骗其缴纳50万元入会费。网点核查确认品牌无资质、商标未注册，立即上报派出所。次日警银联动上门警示教育，裴女士醒悟，40万元养老资金得以保全。C支行客户汪阿姨办理50万元定期销户后，次日要求大额转账“帮儿子还房贷”。柜员发现其不知收款账户，全程微信语音询问账号，多次变更账户金额，且收款方为个人账户，与正规房贷不符。支行核查其家庭无购房、新增房贷记录，联系社区民警到场，经一个多小时劝导，成功避免55万余元损失，事后家属送来锦旗致谢。

技防赋能，异常交易精准阻断。民泰银行D支行凌晨1时35分接到95343客服热线，称该支行客户李先生申请将非柜面日限额由3万元调高至10万元，当日已转出3万元，但调额理由含糊。营业经理核查发现其日常无大额交易，当日却提前支取定期9万余元，与深夜提额这一风险特征高度关联。凭借反诈经验与异常交易监测，判断其遭遇投资理财诈骗，果断拒绝提额。次日客户确认被骗，这一拦截保住活期6万余元、定期5万元，累计11万元，体现了非柜面限额分类分级审核、异常交易核查、客服与网点快速联动的技防成效。

四起案例累计守护客户资金150万余元，折射出一线员工敏锐识诈、柔性劝阻的专业素养，也检验了民泰银行“人防+技防+警银联动”的实战成色。未来，民泰银行将一以贯之践行金融为民使命，持续完善全链条反诈体系，以更严密的防线、更精准的识别、更暖心的服务，织密金融安全防护网，守护好人民群众“钱袋子”，为维护金融安全、促进社会和谐稳定贡献更大力量。