在当今这个信息化高速发展的时代，电信诈骗案件层出不穷，手段之多样、手法之隐蔽，令人防不胜防。近期，舟山辖内多家银行机构凭借敏锐的风险识别能力、专业的应急处置水平以及高效的警银联动机制，成功拦截多起电信网络诈骗案件，为群众挽回经济损失，牢牢守住群众“钱袋子”。

攻坚跨境反诈难题 全额挽回涉案资金

中国银行舟山市分行营业部高效处置一起冒充公检法类跨境电信诈骗事件，成功为市民追回损失，守住群众财产安全。

当日，该分行营业部接到市民紧急求助，客户反映其身在荷兰的儿子遭遇了电信诈骗，自己当日上午已通过手机银行向境外账户汇款23000欧元。接到求助后，该分行即刻启动反诈应急处置流程，指导客户查询汇款进度，确认资金已抵达境外收款行但尚未完成入账。因境外银行无24小时客服热线，且线上渠道无法办理紧急止付操作，工作人员持续跟进、全程紧盯处置进度。

次日一早，客户至营业部，工作人员完整梳理案情。原来，半个月前客户儿子在荷兰接到自称上海公安的陌生来电，对方谎称其身份证被他人盗用后参与洗钱违法活动，以洗脱嫌疑需缴纳保证金为名索要80000欧元。为逼迫受害人转账，诈骗分子又编造海外进修缴费的虚假事由，并提供所谓招生材料。客户出于对儿子的信任，当日上午通过手机银行发起境外汇款，受自身账户交易限额影响，仅成功转出23000欧元。汇款完成后，受害人幡然醒悟，向家人如实说明遭遇，客户这才意识到落入诈骗圈套，随即紧急联系中国银行舟山市分行求助。

掌握完整情况后，该分行迅速对接省行运营中心，向境外收款行发送止付、退汇报文，同时指导客户在境外银行营业时间主动跟进退款事宜。经过全力处置，当日境外银行确认成功拦截涉案资金，并启动原路退汇流程，圆满完成跨境反诈处置工作，全额保全客户资金。

智防人防双向发力 筑牢取现反诈关口

招商银行舟山分行依托智能风控系统+人工精准核验的双重防控模式，成功堵截一笔9.3万元大额涉诈取现业务，筑牢金融反诈“最后一道关口”。

当日，客户梁先生前往该分行营业部办理9.3万元大额现金取现业务，柜面工作人员在业务受理过程中，敏锐发现多处反常疑点。客户职业为船务公司负责人，却声称取现资金用于支付绿化工程工人工资，资金用途与个人职业背景严重不符；问及资金来源时，客户仅含糊表述为熟人还款，无法提供转账方姓名、账号等基础交易信息，且业务办理期间频繁查看手机、微信对外联络，多次催促工作人员加快办理进度，行为举止异常。工作人员严格落实大额取现业务全流程风控管控要求，进一步系统核查，确认该笔资金为当日大额转入，交易对手为陌生系统过渡账户，同时银行“玉衡智控”风控系统已触发诈骗风险预警。

针对多重风险隐患，工作人员当即向客户发放反诈告知书，第一时间上报运营主管。主管到场后，细致核实资金流向、深入开展反诈警示教育，精准判定客户深陷电信诈骗圈套，随即启动警银联动机制，第一时间向舟山市反诈中心反馈异常案情。市反诈中心核查后，迅速确认诈骗事实并出警处置，成功对涉案账户实施止付冻结，为客户挽回9.3万元全额资金损失。

精准识破交友骗局 警银联动劝阻转账

浦发银行定海支行成功拦截一起针对独居老人的交友类电信诈骗，避免老人遭受巨额财产损失。

当日，一名70多岁高龄老人前往网点办理转账业务，称需汇款救助途中遭遇车祸的友人。网点工作人员高度警觉，细致核查事件来龙去脉，快速梳理出多处风险疑点，确认事件特征与典型交友类诈骗高度吻合。经了解，老人口中的“友人”自称舟山某部队退役军人，现已返回甘肃老家，长期以家人生病等各类理由多次诱导老人转账，老人此前已通过其他银行向对方转账27万余元。此次对方又编造来舟山探望老人途中遭遇车祸的虚假事由，再次索要转账资金。工作人员进一步核查聊天记录发现，诈骗分子刻意规避银行风控体系，频繁更换收款账户与收款银行，隐蔽性极强。

沟通期间，老人始终对诈骗分子深信不疑、主动为其辩解。为及时止损，网点立即启动警银联动机制，联动警方到场处置。民警与网点工作人员协同对老人开展长达1小时的劝阻和案情分析，最后她幡然醒悟，放弃汇款。

一系列反诈成功案例，是舟山辖内各银行机构践行“金融为民”初心使命的生动缩影。下一步，辖区各金融机构将持续深耕金融反诈工作，重点聚焦老年群体、大额交易客户等反诈重点对象，常态化开展精准反诈宣传教育，持续优化异常交易应急处置流程，强化一线员工识诈、反诈、阻诈实操能力，不断深化警银联防联控工作机制，全方位织密筑牢金融安全防护网，全力守护人民群众财产安全和辖区金融市场平稳稳定。