为深入落实中央和省委省政府统筹推进疫情防控和经济社会发展工作部署，深入贯彻“双保”应急融资支持机制精神，切实抓好“六稳”“六保”工作，深化推进“三减”联动工作成效，精准支持受疫情影响急需融资的企业，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）于2020年11月底与浙江省融资担保有限公司（以下简称“省融担”）签约“政保贷”项目“总对总”合作协议。基于此合作，稠州银行专项推出“政保贷”产品。“政保贷”产品在风险分担、事先锁定整体担保代偿率上限的前提下，由稠州银行负责对贷款业务进行尽职调查、审查审批、贷款签约发放和贷后管理，省融担对稠州银行准入的客户提供批量担保的个人经营性贷款或流动资金贷款业务。该业务准入范围覆盖小微企业、“三农”、创业创新市场主体、战略性新兴产业企业等符合《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）规定的各类担保支持对象。在业务办理方面，由稠州银行负责对贷款业务进行审批、放款和贷后管理，省融担提供批量担保，不对具体业务进行尽职调查，仅对担保贷款项目进行业务备案确认，相比于传统银担合作业务效率更高、客户体验更好。

稠州银行根据省融担的准入要求，对存量优质客户主动邀约提额、或新营销客户提出融资需求申请时向其推荐该产品，告知客户业务办理相关要求及注意事项，在明确客户需求并取得客户同意后，由稠州银行独立负责对客户进行贷前尽职调查。对于尽职调查结果符合贷款发放基本条件的，按照约定根据放款金额从客户账户中代扣保费后进行放款，由省融担提供连带责任保证。贷款发放后，稠州银行定期向省融担提供合作业务备案表，由省融担审核后批量出具担保函。这从根本上改变了传统银担合作方式，一是实现了担保业务批量化、规模化发展，业务模型由银行按规定条件对贷款进行审批，融资性担保机构不做重复性调查，“见贷即保”大幅度提高融资服务效率；二是优化风险代偿机制，银行和融资担保机构按80%、20%分担风险责任，进一步分散小微企业的贷款风险；三是设置担保代偿熔断率，该业务模式设定3%的担保代偿上限，事先锁定融资担保机构的总体代偿风险，保障业务的持续、稳定、高质量增长。

作为省内首家与省融担建立新型银担合作关系的稠州银行的“政保贷”产品上线，一方面是双方探索建立新型银担合作机制，调动银行与政府性融资担保机构合作的积极性的体现；另一方面充分发挥了银行体系优势，提高担保效率，扩大担保规模，切实缓解了普惠型小微企业、“三农”客户的融资难担保难的问题。稠州银行“政保贷”产品自2020年11月底正式上线以来，截至2021年8月末，不到一年的时间，该产品已累计授信27.68亿元，贷款余额25.21亿元，惠及小微客户4300余户。

案例：浙江XX生物科技有限公司成立于2018年11月，该客户之前一直在杭州经营电商，名下有多家公司，2018年将该公司搬迁回武义，为境内电商客户，主营业务线上天猫旗舰店（汉补堂旗舰店）、抖音直播带货，线下通过微商进行推广，主要销售产品种类养生茶饮、阿胶、保健食品以及代餐食品等。企业在2020年10月购入大量的存货用于备战双十一、双十二，但因部分原因销量不佳，导致现金流不足，春节期间备货资金周转困难。稠州银行客户经理立马联系对接该客户融资需求，2月7日走访企业、实地调查，2月9日完成审批工作。2月10日成功放款，帮助企业解决了春节前应付账款结清工作。客户在腊月二十九当天收到款项后，当即致电表示：“以为今年春节前要还不上货款了，没想到稠州银行放款这么快，多年做生意的信用总算是保住了。”