“协议开通不成功,怎么办?”近日,年逾五旬的章大叔来到工行萧山分行营业部,向大堂经理小程咨询求助。面对情绪激动的客户,小程耐心地了解来龙去脉、以掌握事情原委。
交谈过程中,小程看到章大叔展示的微信程序里面一份委托代扣协议,小程立即引起警觉,连忙追问:“开通什么协议?您是否认识对方?钱是否已经转出?”“因为刷脸不成功,所以钱暂时转不出去,那个‘客服’跟我视频通话刷脸的。”听到章大叔的回复让小程稍稍放松了一些。
“大叔,这件事情这大概率是一起电信网络诈骗,您可要多长个心眼啊。”面对小程的温馨提示,章大叔不以为然,他仍然觉得这个委托代扣协议是微信官方的,不可能会骗人。小程一边泡茶安抚客户,一边示意同事拨打96110反诈中心电话。几分钟后, 附近派出所的两名民警赶到现场,在了解确认情况后,告知章大叔这是一种新型骗局,不法分子先假装腾讯客服人员,告知需要开通委托代扣协议,随后通过视频电话,诱导客户刷脸、提供短信验证码等,从而实施诈骗。章先生此时才醒悟过去,连声感谢该行工作人员认真负责。
“工作人员的履职能力决定了营业网点的发展质量。国内银行业人才流转加速,对基层一线的经营管理提出了新挑战。”工行萧山分行营业部相关负责人告诉记者,“铁打的营盘,流水的兵”,只有健全机制、合规履职、从源头上筑牢安全防线,才能保证强大的战斗力和稳健的运行水平。
建立畅通的传达机制,确保制度落实
通过例会及相关专题会议,组织学习规章制度、内控案防、客户营销、产品知识和综合技能,及时传达并落实上级专业部门最新的政策、制度和规定,督促全体干部、员工自觉遵章守纪、提升综合素质和业务能力,还对基层一线的各项工作尤其是市场拓展和客户动态,进行全面深入分析并做好会议记录。
利用例会、业余时间等各种机会,以案例的形式,宣讲内控合规知识;全员参与内控合规的各项主题活动,确保学有所思、学有所成;对于员工在银行从业的各个禁区,牢牢树立红线意识,在经营场所的醒目位置张贴警示标语,适时抽查员工掌握情况。
面对复杂的外部环境,工行萧山分行营业部持续强化合规意识和风险意识,开年以来成功拦截多起电信网络诈骗,比如“傀儡”法人开户事件,就是经办柜员在审查营业执照、变更登记情况、公司章程以及股东身份证等资料的过程中发现异常,根据疑点,逐级上报,加强了开户源头管控力度,尽最大可能将可疑账户扼杀在摇篮中。
建立垂直履职管理机制,确保各司其职
把经营场所进行区域划分,分为现金业务区、非现金业务区、理财经理区、对公和个人客户经理区等,每个区域由相关负责人作为合规履职的第一级责任人。
网点副职作为第二级责任人,对多个区域、跨专业人员进行统筹管理;网点正职作为第三级责任人,统筹管理第一级和第二级责任人,并适时对全网点的合规履职工作进行巡查。
一旦发现问题,对经办人员、第一级责任人、第二级责任人开展联合教育,并视情况给予处罚。这种垂直管理机制,层层压实责任,确保履职有效,特别是落实专人、责任到人,牢牢树立了全员责任心,大大提高了合规履职意识。
建立水平履职辅助机制,确保履职更到位
随着当前基层一线市场拓展的综合化趋势逐渐常态化,各个岗位的专业复合化程度显著提升。据此,工行萧山分行营业部按照专业条线,将业务人员分为机构专业、结现(结算与现金管理)专业、运管专业等,着眼于从业人员在接触新专业时仍能够合规履职,并确立了以网点副职牵头、水平管理多个专业的辅助机制。
工行萧山分行营业部相关负责人表示,开年以来该行自觉严肃纪律,恪守规模制度,加强风控意识,提高业务能力,改进工作作风,从而确保了全辖依法合规运营。